Est-il obligatoire de déclarer sa cuve à l'assurance ?

Oui. L'installation d'une cuve (surtout enterrée ou de grand volume) constitue une aggravation du risque ou une augmentation de la valeur du bien. Ne pas la déclarer peut entraîner la nullité du contrat en cas de sinistre.

Le vol de la pompe est-il couvert ?

Cela dépend de votre contrat. Si la pompe est située dans un local fermé à clé (garage, sous-sol), elle est généralement couverte par la garantie vol classique. Si elle est à l'extérieur, il faut souvent une option 'Aménagements extérieurs'.

Assurance Habitation & Récupérateur d'Eau

Une fuite d'une cuve de 5000 litres, ce n'est vraiment pas de chance et ça peut vite tourner au cauchemar, surtout niveau dégâts. La première question qui se pose, c'est : Est-ce que mon assurance habitation prend en charge ?

Généralement, l'assurance Multirisques Habitation (MRH) est là pour ce genre de pépins, mais il faut vérifier les détails du contrat parce que chaque assurance a ses petites spécificités.

⚠️ Conseil d'expert : N'attendez pas l'échéance annuelle. Envoyez dès maintenant un email ou une lettre recommandée à votre assureur pour lui signaler l'installation de votre système de récupération d'eau de pluie, en précisant son volume et son emplacement.

1. Pourquoi devez-vous prévenir votre assureur ?

Aux yeux de l'assurance, l'installation d'un système de récupération d'eau de pluie modifie votre habitation sur deux points :

Le Risque : Stocker des milliers de litres d'eau augmente le risque d'inondation ou d'humidité (surtout si la cuve est en sous-sol ou contre un mur).
La Valeur : Une installation complète (cuve béton, pompe, filtres) peut coûter entre 3 000 et 8 000 €. C'est une valeur immobilière ajoutée à garantir.

Si vous ne déclarez pas cette installation, l'assureur peut appliquer une règle proportionnelle de prime (réduire votre indemnisation) voire refuser de vous couvrir en cas de sinistre lié à la cuve.

2. La garantie "Dégâts des Eaux"

C'est la garantie la plus importante. Elle doit couvrir les dommages causés à votre maison et à vos biens si :

Les risques courants

La cuve se fissure et inonde le sous-sol.
Un raccord de plomberie lâche et inonde la buanderie.
Le trop-plein est bouché et l'eau refoule.

Ce qui est couvert (généralement)

La plupart des contrats MRH couvrent les fuites accidentelles. Attention cependant aux exclusions liées au gel : si vos tuyaux éclatent car vous n'avez pas protégé l'installation en hiver, l'assurance peut refuser de payer.

3. La Responsabilité Civile (RC)

Votre installation peut causer des dommages à autrui. Dans ce cas, c'est votre garantie Responsabilité Civile qui entre en jeu.

Inondation chez le voisin : Si votre cuve extérieure se déverse chez le voisin et abîme son jardin ou sa maison.
Pollution involontaire : Si, à cause d'une erreur technique, vous contaminez le réseau d'eau de la ville (voir les risques sur la page Responsabilité Légale). Vérifiez bien que votre "RC Vie Privée" couvre ce type de dommage environnemental ou sanitaire.

4. L'assurance du matériel (Vol et Tempête)

Votre cuve et votre pompe ont une valeur. Sont-elles remboursées si elles sont détruites ?

Événements climatiques (Tempête, Grêle)

Les cuves extérieures aériennes sont vulnérables aux chutes d'arbres ou au vent violent. Vérifiez si votre contrat couvre les "aménagements extérieurs" ou "dépendances". Les cuves enterrées sont généralement considérées comme faisant partie de l'immobilier.

Vol et Vandalisme

Les pompes de surface sont souvent volées. Si la pompe est à l'extérieur, elle n'est souvent pas couverte par la garantie vol standard (qui exige une effraction d'un local clos). Il faut parfois souscrire une option "Jardin" ou "Aménagements extérieurs".

Questions Fréquentes

Ma prime d'assurance va-t-elle augmenter ?

Généralement non, ou très peu (quelques euros par an). L'ajout d'une cuve est un risque mineur par rapport à l'incendie. Cependant, si vous assurez une installation haut de gamme (valeur > 10 000€), cela peut jouer sur le capital mobilier assuré.

Que faire en cas de sinistre ?

Vous avez 5 jours ouvrés pour déclarer le sinistre. Prenez des photos des dégâts et de la cause (la fuite). Ne jetez pas la pompe ou la pièce défectueuse avant le passage de l'expert.